Кредиты на покупку оборудования

Поддержка конкурентоспособности немыслимо без современных средств производства. И по мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Без этого развитие бизнеса крайне затруднено. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке. Наш обзор — для тех, кто выбрал второй вариант.

Проблема старения оборудования для России остается актуальной и по сей день, многие бизнесмены признаются, что использует устаревшее оборудование. Согласно исследованию «Опоры России» (2012 г.), 21% руководителей охарактеризовали свое оборудование как «умеренно устаревшее», а 7% признали, что их оборудование «морально устаревшее, на каком уже почти никто в мире не работает». Около половины (40%) компаний работают на оборудовании «не самом современном, однако используемом в мире достаточно широко». Но лишь четверть компаний (26%) может похвастаться использованием «самого современного оборудования из существующего на сегодняшний день в мире».

Такую тенденцию объяснить просто: инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. Однако, если собственных средств на покупку нового оборудования не хватает, на помощь придут специальные банковские кредиты. Вы можете взять в банке как «инвестиционный» займ, «кредит на развитие», так и просто универсальный нецелевой кредит. Но большинство банков сейчас предлагает специальные кредиты на покупку оборудования.

Часто получить такую ссуду можно даже без залога, обеспечением в таких случаях выступает приобретаемое оборудование. Условия по ним разнятся, но отличительная черта таких займов — это длительные сроки (иногда до 10 лет) кредитования, высокие суммы займа. Такие кредиты считаются обеспеченными (обеспечением может выступать как залог корпоративного имущества, так и покупаемая техника), а значит ставки по ним будут ниже. В среднем по рынку, это 10-15% годовых в рублях.

Кредиты на покупку оборудования: предложения рынка

Самая низкая процентная ставка — от 9,5% годовых в рублях — по программе «Оборудование в кредит» от банка «Кредит-Москва». По нему можно получить сумму от 400 тыс. рублей сроком до 3 лет, залогом выступает приобретаемое оборудование. Компания-заемщик может получить кредит на покупку оборудования у партнеров банка (список есть на сайте банка) или выбрать компанию-поставщика самостоятельно. Займ можно получить довольно оперативно: предварительное решение — за 1 рабочий день, срок выдачи — 7 рабочих дней. Банк также обещает гибкую систему скидок по ставке, в частности, для клиентов, которые рекомендовали банк своим партнерам. Требования к компании-заемщику: минимальный срок существования бизнеса заемщика — 6 месяцев. Кредит можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. Есть комиссия за предоставление кредита, ее размер будет зависеть от суммы, срока займа и финансового состояния заемщика.

Получить кредит на приобретение оборудования без комиссий можно в Сбербанке. По кредиту «Бизнес-актив» можно получить сумму от 150 тыс. рублей сроком до 7 лет под ставку от 11,54% годовых в рублях. Акция «Кредиты без комиссий» продлиться по 1 февраля 2014 года. Залог по кредиту «Бизнес-актив» выступает приобретаемое оборудование. Есть возможность включения в сумму кредита: стоимости дополнительных компонентов приобретаемого оборудования; стоимости монтажных и пуско-наладочных работ; стоимости страховки приобретаемого оборудования. Первоначальный взнос заемщика должен составлять от 20% для нового оборудования и от 40% для б/у оборудования. Однако приобретаемое оборудование придется застраховать, это обязательное условие банка и воспользоваться кредитом смогут не все предприятия, продукт рассчитан на малый бизнес и предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Самым терпеливым можно считать НОМОС-Банк, максимальный срок «Кредита на приобретение оборудования» составляет 10 лет. Ставка будет зависеть от суммы и срока кредита, максимальная — 18% годовых. А взяв от 7 до 30 млн рублей на срок до 6 месяцев, вы заплатите 13,5% годовых в рублях. Плюс комиссия за предоставление кредита — 1% от суммы. Залог — приобретаемое оборудование, можно предоставить дополнительное обеспечение, в частности, поручительство фонда поддержки предпринимательства. Среди преимуществ данного продукта — то, что банк может профинансировать до 100% от стоимости оборудования. А значит, заемщику нет необходимости платить первоначальный взнос. Также есть возможность отсрочки по выплате основного долга до 12 месяцев. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев; резидент РФ.

Самый щедрый в нашем рейтинге — НК Банк, по кредиту «На приобретение товаров, сырья оборудования» можно получить до 300 млн рублей под ставку от 15% годовых сроком до 1 года. Комиссии за выдачу и оформление отсутствуют, пени за просрочку платежа по кредиту — 0,25% от суммы за каждый день просрочки. Залогом может быть как приобретаемое имущество, так и валютные ценности, в т.ч. драгметаллы, иностранная валюта,гарантии, гарантийный депозит, залог 3-их лиц, земельные участки, имущественные/денежные права, корпоративное имущество, личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, спецтехника, сырье и материалы, транспортные средства, ценные бумаги. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев; безубыточная деятельность.

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
(оборудование, транспорт и проч.)
Данные на декабрь 2013 года

Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, кредитный брокер попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Покупка медицинского оборудования в кредит - один из способов финансирования новых проектов для Вашей клиники.

Основные преимущества кредита на оснащение медицинского центра

Отсутствие НДС

Медицинский бизнес - это особо важный сегмент экономики, поэтому основные источники доходов клиники, в том числе диагностика и лечение пациентов, являются свободными от начисления налога на добавленную стоимость. Медицинское оборудование, которое приобретают медицинские учреждения, тоже продается без НДС и это абсолютно логично. А вот при стандартном лизинге данного оборудования возникает необходимость начислить НДС на всю сумму лизинговой сделки в силу самой природы этого финансового инструмента. То есть на каждые 100 рублей, которые стоит само оборудование, клинике придется заплатить 18 рублей налога без учета выплаты основной суммы и процентов изинговой компании. Поскольку банки свободны от НДС, Вы не столкнитесь с проблемой начисления НДС при покупке медицинского оборудования в кредит

Мгновенный переход в собственность

Выбирая между лизингом и кредитом на медоборудование, одним из значимых аргументов является право собственности. При покупке медтехники в кредит Вы сразу получаете на нее право собственности, в отличии от лизинга, при котором переход в собственность происходит по истечению полного срока лизинговой сделки. Но поскольку в случае лизинга Вы получаете право использовать медоборудование, если Вы не нарушаете условий оплаты лизинговой договора и не собираетесь продавать данную технику, то особых преимуществ прав владения (кредит) перед правами использования (лизинг) Вы не заметите.

Территориальная близость

Поскольку лизинговых компаний, которые готовы финансировать медицинское оборудование, можно пересчитать по пальцам, важнейшим преимуществом банка является территориальная близость к Вашей клинике. Во-первых, с ним просто удобнее работать, так как не нужно ехать на другой конец города, а то и лететь в другой для предоставления документов лично. Во вторых, банк охотнее выдаст кредит клинике, которая расположена в соседнем доме, чем лизинговая компания, которая находится в тысячах километров. Ведь в глазах лизинговой компании Вы только название и ИНН, а банк знает о Вашей реальной работе и может даже его сотрудники лечились у Вас. И, наконец, лучшим решением будет получить кредит на медицинское оборудование в банке, где у Вас давно открыт расчетный счет.

Гибкие возможности

Лизинговая сделка - это всегда комплексное решение, включая покупку, доставку и даже страхование товара. В этом плане, кредит на медоборудование гораздо более вариативен. Вы сами можете выбирать поставщика, условия поставки, страховку и другое. Более того, Вы можете использовать несколько различных кредитов под одну цель. Например, часть суммы получить как кредит наличными, часть как займ на развитие бизнеса и остальное непосредственно на покупку медицинского оборудования.

Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.

Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.

ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.

Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.

Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.

Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера

1. Экспресс оформление заявки о займе.
2. Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
3. Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
4. Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
5. Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
6. Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.

После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.

Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.

Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.

Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»

Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.

К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!

Читайте также...

• Весы и Рыбы: совместимость мужчины и женщины в любовных отношениях, браке и дружбе Что Рыбам женщине нужно знать о Весах мужчине
• Cовместимость Рыбы и Весы Совместимость Весы мужчины и Рыбы женщины: шансы на будущее
• Как открыть свой бизнес с нуля Сколько требуется денег для открытия бизнеса
• За миф об ортопедическом матрасе рискует переплатить каждый четвертый покупатель