Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

• Предметом залога может стать только покупаемая техника.
• В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
• Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
• Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

• Ставка – от 15,5%.
• Срок – до 4 лет.
• Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

• Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
• Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
3. Получить предварительное одобрение кредитора.
4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

• Регистрация в качестве ООО или ИП.
• Возраст – от 21 до 70 лет.
• Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
• Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Заключение

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

4 (80%) 1 vote

Кредиты на покупку оборудования

Поддержка конкурентоспособности немыслимо без современных средств производства. И по мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Без этого развитие бизнеса крайне затруднено. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке. Наш обзор — для тех, кто выбрал второй вариант.

Проблема старения оборудования для России остается актуальной и по сей день, многие бизнесмены признаются, что использует устаревшее оборудование. Согласно исследованию «Опоры России» (2012 г.), 21% руководителей охарактеризовали свое оборудование как «умеренно устаревшее», а 7% признали, что их оборудование «морально устаревшее, на каком уже почти никто в мире не работает». Около половины (40%) компаний работают на оборудовании «не самом современном, однако используемом в мире достаточно широко». Но лишь четверть компаний (26%) может похвастаться использованием «самого современного оборудования из существующего на сегодняшний день в мире».

Такую тенденцию объяснить просто: инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. Однако, если собственных средств на покупку нового оборудования не хватает, на помощь придут специальные банковские кредиты. Вы можете взять в банке как «инвестиционный» займ, «кредит на развитие», так и просто универсальный нецелевой кредит. Но большинство банков сейчас предлагает специальные кредиты на покупку оборудования.

Часто получить такую ссуду можно даже без залога, обеспечением в таких случаях выступает приобретаемое оборудование. Условия по ним разнятся, но отличительная черта таких займов — это длительные сроки (иногда до 10 лет) кредитования, высокие суммы займа. Такие кредиты считаются обеспеченными (обеспечением может выступать как залог корпоративного имущества, так и покупаемая техника), а значит ставки по ним будут ниже. В среднем по рынку, это 10-15% годовых в рублях.

Кредиты на покупку оборудования: предложения рынка

Самая низкая процентная ставка — от 9,5% годовых в рублях — по программе «Оборудование в кредит» от банка «Кредит-Москва». По нему можно получить сумму от 400 тыс. рублей сроком до 3 лет, залогом выступает приобретаемое оборудование. Компания-заемщик может получить кредит на покупку оборудования у партнеров банка (список есть на сайте банка) или выбрать компанию-поставщика самостоятельно. Займ можно получить довольно оперативно: предварительное решение — за 1 рабочий день, срок выдачи — 7 рабочих дней. Банк также обещает гибкую систему скидок по ставке, в частности, для клиентов, которые рекомендовали банк своим партнерам. Требования к компании-заемщику: минимальный срок существования бизнеса заемщика — 6 месяцев. Кредит можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. Есть комиссия за предоставление кредита, ее размер будет зависеть от суммы, срока займа и финансового состояния заемщика.

Получить кредит на приобретение оборудования без комиссий можно в Сбербанке. По кредиту «Бизнес-актив» можно получить сумму от 150 тыс. рублей сроком до 7 лет под ставку от 11,54% годовых в рублях. Акция «Кредиты без комиссий» продлиться по 1 февраля 2014 года. Залог по кредиту «Бизнес-актив» выступает приобретаемое оборудование. Есть возможность включения в сумму кредита: стоимости дополнительных компонентов приобретаемого оборудования; стоимости монтажных и пуско-наладочных работ; стоимости страховки приобретаемого оборудования. Первоначальный взнос заемщика должен составлять от 20% для нового оборудования и от 40% для б/у оборудования. Однако приобретаемое оборудование придется застраховать, это обязательное условие банка и воспользоваться кредитом смогут не все предприятия, продукт рассчитан на малый бизнес и предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Самым терпеливым можно считать НОМОС-Банк, максимальный срок «Кредита на приобретение оборудования» составляет 10 лет. Ставка будет зависеть от суммы и срока кредита, максимальная — 18% годовых. А взяв от 7 до 30 млн рублей на срок до 6 месяцев, вы заплатите 13,5% годовых в рублях. Плюс комиссия за предоставление кредита — 1% от суммы. Залог — приобретаемое оборудование, можно предоставить дополнительное обеспечение, в частности, поручительство фонда поддержки предпринимательства. Среди преимуществ данного продукта — то, что банк может профинансировать до 100% от стоимости оборудования. А значит, заемщику нет необходимости платить первоначальный взнос. Также есть возможность отсрочки по выплате основного долга до 12 месяцев. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев; резидент РФ.

Самый щедрый в нашем рейтинге — НК Банк, по кредиту «На приобретение товаров, сырья оборудования» можно получить до 300 млн рублей под ставку от 15% годовых сроком до 1 года. Комиссии за выдачу и оформление отсутствуют, пени за просрочку платежа по кредиту — 0,25% от суммы за каждый день просрочки. Залогом может быть как приобретаемое имущество, так и валютные ценности, в т.ч. драгметаллы, иностранная валюта,гарантии, гарантийный депозит, залог 3-их лиц, земельные участки, имущественные/денежные права, корпоративное имущество, личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, спецтехника, сырье и материалы, транспортные средства, ценные бумаги. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев; безубыточная деятельность.

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
(оборудование, транспорт и проч.)
Данные на декабрь 2013 года

Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.

Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Предлагают воспользоваться услугой для:

• приобретения новой техники или б/у.
• возможности длительного периода выплаты долга.
• отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.

Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.

Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:

• заявки,
• свидетельства о регистрации компании,
• финансовой отчетности,
• выписки из ЕГРЮЛ,
• копии договоров с продавцами техники.

Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.

Покупка медицинского оборудования в кредит - один из способов финансирования новых проектов для Вашей клиники.

Основные преимущества кредита на оснащение медицинского центра

Отсутствие НДС

Медицинский бизнес - это особо важный сегмент экономики, поэтому основные источники доходов клиники, в том числе диагностика и лечение пациентов, являются свободными от начисления налога на добавленную стоимость. Медицинское оборудование, которое приобретают медицинские учреждения, тоже продается без НДС и это абсолютно логично. А вот при стандартном лизинге данного оборудования возникает необходимость начислить НДС на всю сумму лизинговой сделки в силу самой природы этого финансового инструмента. То есть на каждые 100 рублей, которые стоит само оборудование, клинике придется заплатить 18 рублей налога без учета выплаты основной суммы и процентов изинговой компании. Поскольку банки свободны от НДС, Вы не столкнитесь с проблемой начисления НДС при покупке медицинского оборудования в кредит

Мгновенный переход в собственность

Выбирая между лизингом и кредитом на медоборудование, одним из значимых аргументов является право собственности. При покупке медтехники в кредит Вы сразу получаете на нее право собственности, в отличии от лизинга, при котором переход в собственность происходит по истечению полного срока лизинговой сделки. Но поскольку в случае лизинга Вы получаете право использовать медоборудование, если Вы не нарушаете условий оплаты лизинговой договора и не собираетесь продавать данную технику, то особых преимуществ прав владения (кредит) перед правами использования (лизинг) Вы не заметите.

Территориальная близость

Поскольку лизинговых компаний, которые готовы финансировать медицинское оборудование, можно пересчитать по пальцам, важнейшим преимуществом банка является территориальная близость к Вашей клинике. Во-первых, с ним просто удобнее работать, так как не нужно ехать на другой конец города, а то и лететь в другой для предоставления документов лично. Во вторых, банк охотнее выдаст кредит клинике, которая расположена в соседнем доме, чем лизинговая компания, которая находится в тысячах километров. Ведь в глазах лизинговой компании Вы только название и ИНН, а банк знает о Вашей реальной работе и может даже его сотрудники лечились у Вас. И, наконец, лучшим решением будет получить кредит на медицинское оборудование в банке, где у Вас давно открыт расчетный счет.

Гибкие возможности

Лизинговая сделка - это всегда комплексное решение, включая покупку, доставку и даже страхование товара. В этом плане, кредит на медоборудование гораздо более вариативен. Вы сами можете выбирать поставщика, условия поставки, страховку и другое. Более того, Вы можете использовать несколько различных кредитов под одну цель. Например, часть суммы получить как кредит наличными, часть как займ на развитие бизнеса и остальное непосредственно на покупку медицинского оборудования.

Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.

Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.

ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.

Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.

Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.

Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера

1. Экспресс оформление заявки о займе.
2. Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
3. Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
4. Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
5. Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
6. Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.

После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.

Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.

Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.

Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»

Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.

К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!